＼今日のテーマは？／

『投資の心得について』

投資の神様として知られる人物が

“ウォーレン・バフェット氏”

彼が心がけていることは何なのか。

投資だけでなく人生においても

参考になる考え方を紹介していきます！

 

▶バフェットはどんな人物？

３０年以上も世界長者番付トップ10に

君臨している大富豪。

９２歳なった今も現役バリバリの投資家で

世界中の投資家から常に注目されています。

 

▶日本企業も関係が？

彼が率いる投資会社である

バークシャー・ハサウェイは子会社を通じ、

三菱商事/三井物産/伊藤忠商事など

大手商社５社の株式を買い増ししました。

 

▶バフェットの心得①

“一度購入したら長く持ち続ける”

利益がさらなる利益を生む「複利」の効果を

最大限活かしているといえます。

 

▶バフェットの心得②

“自分が理解できないものには投資しない”

投資で必要なことは「合理的」であること。

自身が投資先を理解することは重要性なのです。

 

▶バフェットの心得➂

“周りが怖がっているときほど貪欲に”

他人が貪欲になっているときは恐る恐る

バフェットは他人と逆を行くことを意識しています。

 

▶バフェットの心得④

“過去ではなく、未来を見る”

投資先を選ぶときは過去の成績に囚われず、

未来の成長を見るのが重要だといいます。

 

▶さいごに

テクノロジーの進化とともに、

すごい速さで環境が変化している現代。

未来を見据えることも大切さは

“投資”に限った話ではありませんね。

バフェット氏の”考え方や姿勢”は、

投資以外にも活用できるものです💭

 

＼親子で学ぼう♪／

 

キャッシュレスだとどんなメリット(よいところ)があるかな？

・会計がはやい

・お得なキャンペーンがあることも

・支払い管理がかんたん　など

いいことがたくさんだ！！😆

 

じゃあ、デメリット(わるいところ)は？？

・つかえないお店がある

・不正利用の可能性

・年会費が発生する場合も…　など

いいことだけじゃないんだね😭

 

そして・・・使いすぎてしまう可能性も！！！

キャッシュレスといっても、

お金を使っていることを忘れないで！💦

お金を計画的につかえるようになろう🤗💰

 

今後ますます身近になっていくと予想されるキャッシュレス決済。

「早くてカンタンで」と、メリットは日々実感しています。

しかし、もちろんデメリットもあるということも

しっかり認識しておかないとですね。

子どもには、計画的に、

生きたお金の使い方ができるようになって欲しいものですね✨

・出産一時金が増える！？

・年金の５年前みなし繰り下げ？

・インボイス？

2023年に導入(改正)される

お金の制度を今のうちに覚えておきましょう！

 

＼2023年4月から／

出産一時金４２万円から５０万円に

なんで増額⁇

☑出産に関する実績が増えてきたから

☑令和３年全国平均の実績は約４７.３万円(厚生労働省調べ)

 

＼2023年4月から／

給与デジタル払い解禁

なにそれ⁇

給与を〇〇Payや電子マネーに

振り込むことができる制度💸

なんで⁇

☑口座を持たない外国人労働者の受け入れ

☑キャッシュレスの促進

 

＼2023年4月から／

一括贈与の非課税制度延長(教育資金/結婚.子育て)

教育資金贈与↓

30歳未満の孫や子やらに入学金や塾代などの

教育資金を一括贈与しても、1人当たり

1500万円まで非課税となる制度！→３年延長❕

結婚・子育て贈与

18歳～49歳の子や孫に対し結婚や出産、

子育て資金を1人当たり1000万円まで一括贈与しても

非課税になる制度！→２年延長❕

 

＼2023年4月から／

年金の５年前みなし繰り下げ

繰り下げって⁇

年金は６５歳から受け取れますが、受け取る

タイミングを遅らせることで貰える年金が増えます

(１ヵ月遅らせるごとに0.7％、７５歳から受け取ると８４％増)。

みなし繰り下げ例↓

７３歳のおばあちゃん。７３歳から年金を受け取ろうと

繰り下げ受給を申請したが、急遽まとまったお金が必要に。

“５年前みなし繰り下げ”を使い、６８～７３歳の年金を

一括で受け取り、７３歳は６８歳から繰り下げ受給した

金額を受け取ることに。

 

＼2023年4月から／

雇用保険料が上がる

いくら上がる⁇

０.５％→→０.６％(労働者)

(全体は1.35％→→1.55％)

例えば

月収30万円の人の雇用保険料が

月1500円→1800円に

月の負担300円増。

 

＼2023年10月から／

インボイス制度の導入

なにが変わる⁇

☑請求書の様式が変わる

☑消費税の申告が複雑になる

☑売上1000万円以下の自営業の仕事が減る可能性大

誰が困る⁇

売上1000万円以下の自営業(フリーランス)の

仕事が減る可能性大。

 

 

＼資産運用のキホン／

今日のテーマは？「金融商品の特性について」

資産形成のキホンは

目的・目標に合った金融商品を選ぶこと。

その為それぞれの金融商品について

特性を理解しておくことは重要です。

今回は「預貯金・債券・株式」を例に

紹介していくので要チェック！！

 

【キーワード】

▶流動性

現金化できるスピード。速い方が流動性が高い。

▶安全性

元本割れのリスクの度合い。低い方が安全性が高い。

▶収益性

期待できる収益の大きさ。大きい方が収益性が高い。

👆３つの視点から金融商品を評価することで

商品の強み・弱みを知ることができます👀

 

【流動性が最も高いのは？】

▶預貯金

ATMで簡単に引き出し出来る点から

普通預金や通常貯金が最も流動性が高い金融商品。

元本割れリスクの観点でも

銀行が破綻した場合でも預金保護の対象になる

ペイオフ制度というものがあります！

 

【株式や債券は流動性低い？】

▶株式の場合

保有株を売却して代金を受け取るのに３営業日ほど

また時価での売却になるため損益が発生します。

▶債券の場合

中途換金することで現金化可能です。

個人向け国債の場合は発行後１年間は中途換金NG✖

株式同様に損益発生します。

 

【収益性が高い商品は？】

▶株式

収益性は利子や配当、

元本の値上がりが大きい金融商品ほど高い。

その観点から元本の値上がり収益が期待できるため

株式が収益性の高い金融商品となります。

 

【債券の良さは？】

▶預貯金より高金利

株式のような大きな値上がり益は期待できませんが

一般的に預貯金より金利が高いのが特徴。

債券価格が購入時よりもUPした場合、

もしくは既に発行されている債券を

額面金額より低い価格で購入した場合は◎

 

【さいごに】

資産運用で大切なポイントは

利用目的や時期に適切な商品を選択すること！

自分で調べてみるのも良し、

プロに相談するのも１つの方法です。

これを機に

金融商品の特性を押さえておきましょう◎

 

 

 

お金に関するクイズを出題します‼

ぜひ挑戦してみてください🤩✏

 

《第一問》

成人年齢引き下げにより１８歳から

できるようになった事はどっち？？

A.ローンを組む

B.競馬等の公営競技

 

 

【第一問正解】

A.ローンを組む

他には携帯電話の購入やクレジットカードの

申込みなどもできるようになりました。

 

 

《第二問》

資産を倍に増やすためにかかる年数を

求める際につかうのは、何の法則？？

A.４６の法則

B.７２の法則

 

 

【第二問正解】

B.７２の法則

例えば年利回り３％の場合、

７２÷３＝２４　　２４年で資産が倍になります。

預金だけでなく資産運用も組み合わせるのがオススメです。

 

 

《第三問》

人生の「三大資金」。

正しいのはどっち？？

A.住宅資金・教育資金・老後資金

B.教育資金・老後資金・介護資金

 

 

 

【第三問正解】

A.住宅資金・教育資金・老後資金

人生100年時代の到来。長い人生には

お金がたくさん必要です。

少しずつ、早めの資産形成がオススメです。

 

 

《第四問》

運用益が非課税になる「NISA」と

「iDeCo」のうち、自由に出し入れが

できるのはどっち？？

A.NISA

B.iDeCo

 

 

 

【第四問正解】

A.NISA

NISAは一度使用した非課税枠は消費しますが

引き出しはいつでも可能です。

※運用損益や解約金の入金にかかる日数等は

商品毎にご確認ください。

 

 

皆さん、全問正解できましたか？😆✨

＼さて、これは投資？？／

👩昨日、A社の株を買ったのよ。

その直後に急騰したから、すぐに売ったの！

私には投資の才能があるみたい♪

 

👨これは、「投資」ではなくて「投機」だよ。

👩えっ・・・・？

株で利益がでたら「投資」じゃないの？

 

▶「投資」と「投機」

投資

・長期的にコツコツとふやしていく

・投資する企業の将来性に期待して資金を投じる

投機

・短期間で大きな収益を期待して売買を繰り返す

・短期間の相場の変動をみて資金を投じる

 

👨明確な定義があるわけではないけど

「投資」と「投機」は違うもの。

 

「投機」と混同してしまうと、「投資」に対して

必要以上に恐怖心をもってしまいがち。

投機は…短期間で大きな利益を狙えるが

そのぶん、大きなリスクもある！！⚠

👩一緒のものだと思っていたよ。。

👨ただしい知識を身に付けよう！

 

---

「投資」と「投機」を混同してしまって

“必要以上に”恐怖心・抵抗感を持っている方も

多いのではないでしょうか？

もちろん、「投資」だから安心というわけではありません。

けれども、貯蓄にはない魅力があるのも確かです✨

貯蓄と投資、それぞれのメリット・デメリットを理解して

自分にあった運用をしていきたいですね😊

＼今日のテーマは信託報酬について／

投資信託では運用や管理を行うために

一定の手数料がかかります。

これは〝信託報酬〟というモノ。

自分の手元から出ていくお金になります。

きちんと理解しておきましょう！

 

▶投資信託は手数料がかかる

投資信託とは投資家から集めた資金を手元に

資産運用のプロが投資を代行する金融商品！

購入する場合は手数料がかかるほか、

利益に応じて所定の税金が課せられます。

 

▶ポイントは何？

手元に多くのお金を残すためには、

いかに手数料や税金を安く抑えるかがポイント！

 

▶手数料の種類は？

投資信託にかかる手数料

【買うとき】・・・販売手数料

投資信託を買う時にかかる手数料。

【持っている間】・・・信託報酬

投資信託を保有している間ずっと支払う手数料。

【売るとき】・・・信託財産留保額

投資信託を解約するときにかかる手数料。

 

▶信託報酬はどう決まる？

信託報酬額↓↓

投資残高(日々変動)×信託報酬率(目論見書等に記載)

 

▶運用や管理を行う為の費用

どれくらい差引かれるかは、

投資信託の目論見書に記載されています！

※純資産総額に対する比率

投資信託の残高に比率(％)を掛けた金額が

差し引かれることになります！

 

▶手数料以外のコストは？

投資信託で得た分配金や売却益は

一定の税金が課せられます。

個人投資家の場合は利益に対して

2.0315％の税金を支払いましょう。

(所得税15％、住民税5％、復興特別所得税0.315％)

 

▶さいごに

投資信託を選ぶ際に気を付けたいのは

〝運用利回り〟だけを追ってしまうケース。

信託報酬や諸費用を忘れてはNGです。

賢く資産運用するためには、

手元に残る利益を増やすことに

意識を向けていきましょう！！

＼コレだけ抑えて！！／

 

大きく分けて金融機関は３つ！

《銀行(預金)》《保険》《証券(株.投資信託など)》

それぞれの特徴を抑えておきましょう！

 

▶銀行(預金)

▷一番の特徴は？？

流動性が高いこと！！

「引き出そう」と思ったときに

すぐに引き出して使うことが

できるのは銀行預金の魅力✨

▷他のメリットは？

銀行残高1000万円まで保証してくれる。

▷デメリットは？？

インフレ(物価上昇)に弱い。

▷いくら貯めるのがいい？

毎月の生活費半年分～１年分と直近５年以内の

大きな買い物のお金。それ以上貯まってても

インフレに負けて資産が目減りするので、貯め過ぎ注意⚠

 

▶保険

▷一番の特徴は？？

保障！！

不測の事態にお金がなくても、

小さい掛け金で大きなお金を引き出す

ことができるのは保険だけ。

▷他のメリットは？

・節税・相続税の非課税枠が増額

▷デメリットは？

途中解約で元本割れの可能性(積立の保険の場合)

▷どう掛けるのがいい？？

優先順位として、不測の事態になった際に

経済的負担が大きいものから掛けていきましょう◎

 

▶証券(株・投資信託)

▷一番の特徴は？？

リスクを取れること！！

投資でいうリスクとは、「不確実性」のこと。

リスクが大きいほどリターンも大きく、

逆にリスクが小さいほどリターンも小さくなります。

▷他のメリットは？

・インフレに強い→中長期の資産形成向け

▷デメリットは？？

資産が倍になることもあれば半分になることもあり得る。

▷初心者が始めるなら？？

積立→毎月コツコツ入金

長期→10年以上は続ける

分散→複数の銘柄に投資

 

▶資産形成は３つの期間に分けて考える

【短期】直近５年以内に使うもの

《例》車の購入資金、家の頭金、引っ越しなど。

【中期】将来５～２０年先で使うもの

《例》リフォーム費用、子の大学の学費、親の介護費用など。

【長期】２０年以上先で使うもの

《例》老後資金、子の大学の学費、老後のマイホーム購入費用など。

👆例の部分を自身の家庭に当てはめて考えてみてください😊

 

▶銀行は短期向け、証券は中長期向け

【短期】直近５年以内に使うもの　　【銀行】

《例》車の購入資金、家の頭金、引っ越しなど。

【中期】将来５～２０年先で使うもの　　【保険/証券】

《例》リフォーム費用、子の大学の学費、親の介護費用など。

【長期】２０年以上先で使うもの　　【証券】

《例》老後資金、子の大学の学費、老後のマイホーム購入費用など。

▷リスクが小さいものは短期、

リスクが大きいものは長期向きと覚えましょう📝

 

▶なにもなくても大丈夫

なにかあっても大丈夫な

資産形成をするために

３つのバランスを大事にしていきましょう！！

 

 

 

＼お正月明けで疲れてない？／

 

お正月休み明けは疲れやすかったり

眠くなりがちですよね。

今回は昼寝やカフェイン以外の

方法をご紹介します💡

 

①階段昇降

10分間の階段の昇り降りは

カフェインを摂取するよりも

効果があることが分かりました◎

 

②水を飲む

人は水分を1％失うだけで疲労感を感じ

脳が眠いと勘違いします。

 

➂太陽の光を浴びる

脳のホルモンが分泌され頭がスッキリします。

晴れの日が気持ちいいのはこのためです🌞

 

④食事メニューを変える

お米やうどんなどの炭水化物を取ると

急激な血糖値の上昇により

眠くなりやすいといわれています。

野菜から食べたり玄米やそばに変更するなど

メニューを見直し、血糖値の上昇を抑えてみましょう◎

 

➄外の空気を吸う

人が多い部屋の中は二酸化炭素濃度が

高くなり、眠くなりやすいです。

窓を開けて空気を入れ替えたり、

外の空気を吸いに行くとスッキリしますよ✨

 

もちろん寝れる環境があるなら

昼寝をした方がいいですが

夜の睡眠の質を下げないためにも

30分以内にはおきましょう👀

 

令和５年度の税制改正大綱の中で

特に私たちの暮らしに関係のあるものを

まとめてみました！！

 

①NISAがもっと身近に

一般NISAや、つみたてNISAに

投資できる期間が恒久化がされます。

利益が非課税になる期間も無期限に！

そして、年間の非課税投資枠も大幅にアップ！

 

②インボイスで負担が増える

小規模事業者に軽減措置

2023年10月から3年間、

新たに納税が必要になる

小規模事業者(年間売上1.000万以下)の

納税額を、一律で売り上げに

かかる消費税の2割に軽減。

 

➂贈与税の増税

贈与は年間110万円まで非課税。

ただし贈与をする人が亡くなる前の

3年以内に贈与された財産は

相続財産とみなされます。

この期間が3年から7年に延長されるので実質増税！

 

④富裕層の課税を強化

所得税は給与などは累進課税

(収入が高いほど税率が高くなる仕組み)

一方で、株や土地等の売却益の税率は一律

つまり、資産所得が多いほどお得な現状。

そのため新しい課税制度を検討中・・・！

 

➄空き家対策の優遇

親などから相続した家屋は、

一定の条件を満たした場合

売却によって得た所得から

最大3000万円を所得税の課税対象から控除してくれる！

2024年以降4年間延長する方針。

 

⑥国の防衛力強化のための増税

防衛費の増額に伴い、

毎年約4兆円の追加財源が必要に。

そのうち1兆円強を国民からの

増税でまかなう・・・！

法人税が目をつけられているもよう。

 

一番興味があるのは何でしたか？

気になるものがあったら、より詳しく調べてみてください🔍