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2023.02.03

★金融商品の強み・弱み★

\資産運用のキホン/

今日のテーマは?「金融商品の特性について」

資産形成のキホンは

目的・目標に合った金融商品を選ぶこと。

その為それぞれの金融商品について

特性を理解しておくことは重要です。

今回は「預貯金・債券・株式」を例に

紹介していくので要チェック!!

 

【キーワード】

流動性

現金化できるスピード。速い方が流動性が高い。

安全性

元本割れのリスクの度合い。低い方が安全性が高い。

収益性

期待できる収益の大きさ。大きい方が収益性が高い。

👆3つの視点から金融商品を評価することで

商品の強み・弱みを知ることができます👀

 

【流動性が最も高いのは?】

預貯金

ATMで簡単に引き出し出来る点から

普通預金や通常貯金が最も流動性が高い金融商品。

元本割れリスクの観点でも

銀行が破綻した場合でも預金保護の対象になる

ペイオフ制度というものがあります!

 

【株式や債券は流動性低い?】

株式の場合

保有株を売却して代金を受け取るのに3営業日ほど

また時価での売却になるため損益が発生します。

債券の場合

中途換金することで現金化可能です。

個人向け国債の場合は発行後1年間は中途換金NG✖

株式同様に損益発生します。

 

【収益性が高い商品は?】

株式

収益性は利子や配当、

元本の値上がりが大きい金融商品ほど高い。

その観点から元本の値上がり収益が期待できるため

株式が収益性の高い金融商品となります。

 

【債券の良さは?】

預貯金より高金利

株式のような大きな値上がり益は期待できませんが

一般的に預貯金より金利が高いのが特徴。

債券価格が購入時よりもUPした場合、

もしくは既に発行されている債券を

額面金額より低い価格で購入した場合は◎

 

【さいごに】

資産運用で大切なポイントは

利用目的や時期に適切な商品を選択すること!

自分で調べてみるのも良し、

プロに相談するのも1つの方法です。

これを機に

金融商品の特性を押さえておきましょう◎