＼コレだけ抑えて！！／

 

大きく分けて金融機関は３つ！

《銀行(預金)》《保険》《証券(株.投資信託など)》

それぞれの特徴を抑えておきましょう！

 

▶銀行(預金)

▷一番の特徴は？？

流動性が高いこと！！

「引き出そう」と思ったときに

すぐに引き出して使うことが

できるのは銀行預金の魅力✨

▷他のメリットは？

銀行残高1000万円まで保証してくれる。

▷デメリットは？？

インフレ(物価上昇)に弱い。

▷いくら貯めるのがいい？

毎月の生活費半年分～１年分と直近５年以内の

大きな買い物のお金。それ以上貯まってても

インフレに負けて資産が目減りするので、貯め過ぎ注意⚠

 

▶保険

▷一番の特徴は？？

保障！！

不測の事態にお金がなくても、

小さい掛け金で大きなお金を引き出す

ことができるのは保険だけ。

▷他のメリットは？

・節税・相続税の非課税枠が増額

▷デメリットは？

途中解約で元本割れの可能性(積立の保険の場合)

▷どう掛けるのがいい？？

優先順位として、不測の事態になった際に

経済的負担が大きいものから掛けていきましょう◎

 

▶証券(株・投資信託)

▷一番の特徴は？？

リスクを取れること！！

投資でいうリスクとは、「不確実性」のこと。

リスクが大きいほどリターンも大きく、

逆にリスクが小さいほどリターンも小さくなります。

▷他のメリットは？

・インフレに強い→中長期の資産形成向け

▷デメリットは？？

資産が倍になることもあれば半分になることもあり得る。

▷初心者が始めるなら？？

積立→毎月コツコツ入金

長期→10年以上は続ける

分散→複数の銘柄に投資

 

▶資産形成は３つの期間に分けて考える

【短期】直近５年以内に使うもの

《例》車の購入資金、家の頭金、引っ越しなど。

【中期】将来５～２０年先で使うもの

《例》リフォーム費用、子の大学の学費、親の介護費用など。

【長期】２０年以上先で使うもの

《例》老後資金、子の大学の学費、老後のマイホーム購入費用など。

👆例の部分を自身の家庭に当てはめて考えてみてください😊

 

▶銀行は短期向け、証券は中長期向け

【短期】直近５年以内に使うもの　　【銀行】

《例》車の購入資金、家の頭金、引っ越しなど。

【中期】将来５～２０年先で使うもの　　【保険/証券】

《例》リフォーム費用、子の大学の学費、親の介護費用など。

【長期】２０年以上先で使うもの　　【証券】

《例》老後資金、子の大学の学費、老後のマイホーム購入費用など。

▷リスクが小さいものは短期、

リスクが大きいものは長期向きと覚えましょう📝

 

▶なにもなくても大丈夫

なにかあっても大丈夫な

資産形成をするために

３つのバランスを大事にしていきましょう！！