＼賢く使う！！／

 

【セルフメディケーション税制とは？】

OTC医薬品の購入費用が高額になったとき

医療費控除の特例として一部税金が

控除される制度📌✨

▶OTC医薬品とは？？

Over The Counterの略で

薬局・薬店・ドラッグストアなどで

処方箋無しに購入できる医薬品のこと！

 

【申告する条件】

①１年間でOTC医薬品を

１万２千円以上購入している

②１年間で健康診断や

特定健康診査(メタボ健診)を受けている

▶全てのOTC医薬品が対象ではないので注意⚠

 

【対象のOTC医薬品】

・厚生労働省が指定する特定の成分・薬効が

含まれる薬のみが対象医薬品に該当します。

・ネットで簡単に検索可能！

対象のOTC医薬品にはマークが表示されています。

(義務ではないので注意)

▶医薬品の代表例

・ロキソニン(痛み止め)

・アレジオン(鼻炎薬)

・パブロン(風邪薬)

・サロンパス(湿布)

・南矢のど飴(のど飴)

 

【申請方法】

①対象OTC医薬品購入の領収書で

セルフメディケーション税制の

対象になるか確認する。

※領収書やレシートは保管しておきましょう！

１年間の購入費用が1万2千円

(総所得金額等が200万円みまんの人は、

総所得金額等の５％)以上か確認する。

 

②必要書類を準備する

1.セルフメディケーション税制を

適用し計算した確定申告

2.セルフメディケーション税制の明細書

3.健康に対して一定の取組を行ったことを明らかにする書類

▶例えば・・・

・職場で受けた健康診断の結果通知書

・人間ドックの領収書や結果通知書

・インフルエンザ予防接種や定期予防接種の領収書

または接種証

などが含まれます💁‍♀️

 

③税務署に申請する

 

④戻ってくる還付金を確認する

確定申告から約1ヵ月～1ヵ月半後に

指定口座に振り込まれるか、

最寄りのゆうちょ銀行・郵便局で

受け取ることができます◎

 

【まとめ】

☑湿布やのど飴など、意外なものも

対象になるセルフメディケーション税制

☑ドラッグストアで薬を買った時の

レシートや会社の健康診断の結果は

必ず保管しておきましょう！

 

＼事業運営の大事な資金調達／

借入審査通るかな？

できるだけ融資してもらいたいけど、

対策はどうするべき？🤔

↓そんなあなたへ！！↓

過去の事故、自己資金、計画

このあたりから判断されるので

整理しておきましょう🙌

 

01.過去に金融事故がないか

CICという信用情報機関によって

個人の金融履歴がチェックされます。

▶こんな状態ならNG

・過去に自己破産をしている

・消費者金融機関の借入があり、未完済

・カード支払いの延滞が多発している

・カードを止められたことがある

金融履歴は過去5～10年ほど見られます！

不安ならCICに問い合わせてみてください📞

 

02.自己資金の有無

金融機関はお金持っていない人に

お金貸してくれません。

▶整えておくべき条件

借りた金額の1/2を自分で準備

※1.000万円借りたいなら500万円準備

「貯金」「家族からの借入」が一般的！

家や車、有価証券などを担保にして

融資枠を引き上げることも可能です◎

信用金庫などにコツコツ貯金してると

信用も積立されます。何事も計画的に！

 

03.経験値や内情

その事業を成功させられるか精査される。

▶整えておくべき条件

①その事業に関連した経験を積む

②もしくは経験者と協業する

具体的な経験や経歴は金融機関を

安心させます。また経営経験がある人が

そばにいればなお良し🙆‍♀️✨

金融機関は経営計画書と

経歴しか資料がないから

ここは大きな判断材料になります！

 

04.事業計画書がしっかり書けているか

第三者から見て、その事業が

「本当に儲かるのか」「食べていけるのか」

という情報がなければ不安が膨らむ。

▶整えておくべき条件

①その事業のセールスポイントを示す

なぜその商品をあなたのところから

買うのか？ターゲットへの訴求方法や

戦略を伝える！

②見込み客や販売先などの開示

取引先なども固有名があると高評価！

前段階から営業を掛けておくべき。

③資金計画

資産残高や投資計画など3年分くらいは

用意しておきましょう！

簿記のスキルはここでも活かされます。

 

【事業計画書はどうやって準備？】

一応「日本政策金融公庫」のHPから

ダウンロードできます！

ただし結構たんぱく😅

練習がてらに書いてみるのは

有りだけど、本番は専門家の

アドバイスを聞いた方が良さそうです。

 

【具体的にはどーする？？】

「商工会」か「商工会議所」に入会して

支援・指導を受ける！

▶指導を受けるメリット

①計画書作成を手伝ってもらえる

②有利な条件で借入できる

👉マル経融資(無担保・無保証人・低利子)

が利用可能になるかも。

・貸付限度額2.000万円

・利率1.2％(令和5年10月現在)

👉制度融資(自治体、地域金融機関、

信用保証協会が連携して、中小企業に資金を

提供する仕組み)が利用可能になるかも。

・利子補給

・信用料の一部補助など

 

「人付き合い」「自身の経験」「お金に関する感度」

こういったところをしっかり育てて借入しやすい環境を

整えていきましょう🤗🌠

 

 

＼会社の違いについて／

 

まず知っておきたい！！

【法人格とは？？】

・法人の権利能力のこと

「法人格」を得ることで

個人ではなく法人の名をもとに取引を行ったり、

資金を所有するのことができるようになる。

例)株式会社・合同会社など。

一言で言うと

「個人ではなく会社としての権利を得る」ということ！

人権の会社バージョンのようなイメージです💭

 

【株式会社】

・法人形態として知名度がある

・信用度が高い

・資金調達の手段も多様にある

・会社として成長の見込みがある

株主が会社の方針に関わってくるので

自由度が低くなるのがデメリット。

でも他社が関わる分、信用度も高いです◎

 

【有限会社】

・小規模で事業を行っている会社に多い

・役員任期・決算公告義務がなく

株主の譲渡が自由

・現在は有限会社の新規設立はできない

既に設立していた有限会社は、

株式会社に変更or特例有限会社として

存続のどちらかになりました！

 

【合同会社】

・低コストで設立可能

・株主総会や取締役会などを開催しない

・迅速かつ柔軟な経営ができる

・個人の能力を生かした事業などを

行う事が多い

「低コストでの法人化」や

「少数精鋭」を目指した企業という

イメージ！上場はできなかったです！

 

【合資会社】

・会社の基本ルールや方針を

自由に決めることができる

・有限責任社員・無限責任社員が

会社の責任を負わなければならない

会社が負債した時に支払う額は

「有限責任社員」→会社に出資した額まで

「無限責任社員」→会社が負債した全額

 

【まとめ】

株式会社：知名度・信頼度◎

将来の成長が見込める。

有限会社：株主の譲渡が自由◎

現在は新規設立できない。

合同会社：低コストで設立可能・少数精鋭

迅速で柔軟な経営ができる。

合資会社：会社の基本的なルールや方針を

自由に決めることができる◎

会社が負債した場合の責任が重い。

よく分かっていなかった人も

この機会に覚えて、

自分の勤務先がどれかくらいは覚えておきましょう💡

来年から始める新NISA。

やるべきという人が多いけど、

多くの人がつまずくポイントも

知っておきたい‼

今回は”つまずきポイント”を

６つ紹介します🙌🤍

 

【①生涯投資枠の復活が”翌年”】

現行NISAでは売却時に投資枠が復活しないけど、

新NISAでは売却分の非課税保有限度額が

再利用可能となります！

⚠ただし、投資枠の復活は売却した年の翌年⚠

すぐには復活しないんです😲

売ってしまってから、

「知らなかった～」とならないようにしましょう。

 

【②米国株、ETFの配当への米国課税あり】

新NISAの『成長投資枠』で買える米国株や

米国ETFへの配当や分配金への米国課税はあります‼

『成長投資枠』とは

・上場株式(日本株式や外国株式)

・ETF(上場投資信託)

・REIT(上場不動産投信)

・公募株式投資信託　　など

幅広い商品を購入できる枠のことです。

米国株式や米国ETFから受け取る

配当金や分配金は、国内課税は20％非課税。

でも、米国内で10％の税率で源泉徴収されます！

 

【➂無理な金額の投資は危険！！】

新NISAでは年間の投資可能額が増額◎

でも、ちょっと待った！

無理な金額の投資は投資挫折のもと💦

・現金で確保するお金

・余剰資金→投資へ

積立投資をする際は、長期運用をふまえて

無理なく毎月積み立てができる金額で投資する

必要があります。

余剰資金でない場合、短期間の

株価変動で危機感をより感じやすくなる・・・

途中でやめたくなる原因につながります😭

 

【④NISAでは買えない商品がある】

つみたてNISA投資枠として国が指定しているのは

220本以上。ですが、世の中には

もっと多くの投資銘柄や商品があります。

また、成長投資枠で買える金融商品は

多いと言われていますが、除外されるものもあります。

↓除外されるもの↓

・上場株式等(日本株.ETF.REITなど)の整理・監理銘柄

・株式投信とETFは、信託期間20年未満、

高レバレッジ型、毎月分配型。REITは高レバレッジ型。

 

【➄長期運用が思った以上に難しい】

投資においては

長期的に成長が期待される資産に投資をすること

がすごく大切です！

一般的に、資産を大きく増やすためには

20～30年以上の投資期間が必要とされています。

でも実際に

平均の投資信託年数は2～3年と言われているんです😓

長期の継続的な投資は、

誰しも直面する課題なのかもしれませんね😭

 

【⑥売却のタイミングが難しくなった】

現行NISA

・非課税のメリットを受けるために、

20年以内に売却しなければならない。

・非課税期間が終わる直前に暴落した場合に

備えて15年目頃に売却タイミングを考える。」

など、非課税期間に制限がありました！

でも、新NISAは非課税保有期限が無期限。

売却の判断がさらに難しくなりました…。

保有するなら売却のタイミングも

しっかり考える必要がありますね🤔

 

メリットも多い新NISA！

だけど、つまずくポイントもあるので

メリットとデメリットの両方を理解して

対策を考えながら運用できるとGood👍✨

 

＼ねんきん定期便で衝撃！！／

もらえる年金が絶望的に少ない💦

こんなんで我が家の老後 大丈夫なの？😱

今回は年金定期便の

みるべき箇所３つと真実の受給額を紹介します🙌

 

【ねんきん定期便とは？】

年に１回、誕生日に届く

年金の情報が書いてあるハガキ✉

国民年金や厚生年金の加入者に届きます！

👩今年も届いたけど

どこ見たらいいのか分からない！って

人も多いんじゃないですか？？

 

【見るべきポイントは３つ】

①国民年金の欄

ここに未納があるか。

未納だと将来の年金減少…。

②受給資格期間

ここが120ヵ月以上なら

年金を受け取れます◎

③現時点で受け取れる年金

将来受け取る年金額ではありません！

あくまで現時点でもらえる金額です。

 

【➂が絶望的に少ない！】

③の加入実績に応じた年金額は

老後までにちゃんと増えていく！！

👩ちなみに50歳以上の人は

実際に将来受け取る見込み金額が

記載されるようになります。

 

【封筒バージョンもある！！】

ねんきん定期便は・・・

封筒バージョンもあります。

35歳、45歳、59歳の節目に来ます！

ハガキの方は直近1年分しか見れませんが

こっちは全期間の未納期間を確認できます◎

👩封筒タイプは全ての勤務先の履歴が見れます！

転職があった人は特に未納がないか要チェック☑

 

▶年金ネットなら実際に

老後に受け取る見込額がわかります✨

かんたん試算で受給額をチェックし、

足りなそうなら・・・

固定費の見直し×つみたてNISAで

少しでも老後のお金を増やしましょう👵👴

 

＼初心者さん向け！／

投資を始められない人にとって

一歩踏み出すきっかけになればいいなと思ってます😇

 

①数字に強くないと投資できない

⭕投資信託(インデックス投資)

数字に強い必要なし。

優良な投資信託に投資したらほったらかしでOK！

❌個別株

個別株は決算書を読むために数字は必要。

でも、だからと言って数字に強くないと

できないというわけではありません。

💁‍♀️投資信託なら数字は必要ないです。

数字が苦手なら投資信託だけで十分◎

 

②常にパソコン画面と睨めっこ

⭕一度買ったらすぐには売らないので

基本的にほったらかし(個別株は場合による)。

❌デイトレード

勘違いの原因。チャートと睨めっこするのは

１日の値動きの間に何度も取引をする人だけ。

 

③めちゃくちゃ勉強しないといけない

⭕インデックス投資で長期投資

自分で運用せず、市場平均(経済成長)に

乗っかるだけなので少しだけの勉強で十分◎

❌個別株

企業の業績をチェックしないといけないし、

事業内容なども知る必要があるので勉強は必要！

💁‍♀️世界経済が発展していることを考えれば

株式市場が成長することも想像できると思います！

 

④失敗すると全財産を失ったり借金する

⭕分散投資

分散投資をしていれば損失をかなり

小さくすることができます。

インデックス投資なら全財産を失うことは

ほぼありません。

❌集中投資

一社にだけ集中投資をすると

会社が潰れたらお金を丸ごと失う。

またはレバレッジをかけると

大損して借金をする可能性があります。

💁‍♀️S＆P500連動の投資信託なら500社に

まとめて分散投資！急に500社が一気に

倒産なんて考えにくいですよね。

 

➄投資はギャンブル

⭕投資

企業が生み出した価値からお金を貰う。

❌ギャンブル

誰かの損からお金を貰う。

💁‍♀️投資なら経済成長によって

市場参加者全員が恩恵を受けられる

可能性だってあります！

 

⑥投資より貯金の方が安全

⭕投資

インデックス投資なら年利5％～7％を

得られる可能性が高い。

❌貯金

物価が上がる(インフレ)と相対的に

貯金の価値が下がることは避けられない。

💁‍♀️貯金額は減ったように見えないので

お金の価値の漸減には気付きにくいですよね💦

 

《まとめ》

1.数字に強い必要はありません。

2.パソコンと睨めっこする機会なんて無い。

3.勉強してから始めるより始めてから勉強で十分。

4.分散投資していれば借金はもちろん

全財産がなくなることはない。

5.投資はギャンブルではない。

6.貯金はインフレに負ける。

投資信託はインフレに強い。

💁‍♀️YouTubeとかブログで少し勉強したら

とにかく少額でいいから始めてみるのがオススメです❣

 

 

 

 

＼徹底比較／

２つの違いがわからない

というお声をいただきます。

同じ上乗せ年金だけど

メリットや留意点があるので、

参考になればと思い、まとめてみました❣

 

企業型DCとiDeCoの違い

【①管轄】

▶企業型DC

企業に導入されている金融機関に加入。

企業の福利厚生。

▶個人型(iDeCo)

自分で金融機関を決めて加入。

ネット証券や銀行、自分で選択。

 

【②掛け金(積立額)】

▶企業型DC

企業が負担。

金額はプランによる。

▶個人型(iDeCo)

自分で負担。

加入するかしないかは、任意。

 

【➂掛け金上限額】

▶企業型DC

55.000円/月

企業の規約に基づく。

▶個人型(iDeCo)

23.000円/月

企業年金がある場合、20.000円/月。

※第二号被保険者(会社員・パート)の場合

 

【④手数料】

▶企業型DC

企業が負担。

掛け金は、全て運用へ回せる。

▶個人型(iDeCo)

自分で負担。

口座開設費用や月額手数料が発生する。

 

【➄加入者教育(研修)】

▶企業型DC

年に一度、企業が開催。

資産運用の研修機会がある。

▶個人型(iDeCo)

自助努力。

自分で資産運用を学んで管理。

 

【⑥加入条件】

▶企業型DC

導入企業に勤めている。

厚生年金に加入している。

▶個人型(iDeCo)

加入１ヵ月前に、

国民年金を納めている。

 

【まとめ】

企業型DCがある企業にお勤めなら

企業型DCの方が条件がいい場合も◎

でも企業によっては、

運用商品がそろってないなどもあるので

理解した上で選択ください🤲

 

＼FIREした後考えてる？？／

👨「サイドFIREして

パリで暮らしちゃうよーん！」

👩「素敵すぎる！

でも、年金に気を付けてね！」

そこで今回は、

FIREする前に学んだ方が良い

海外移住時の年金について解説していきます❣

 

【まずは年金制度のおさらい】

年金制度は３つの分類があります。

▶第一号　被保険者

・個人事業主

・大学生

▶第二号　被保険者

・会社員

・公務員

▶第三号　被保険者

・専業主婦

※会社員は国民年金＋厚生年金

２つの年金に加入しています！

 

【年金の金額は・・・？】

▶第一号　被保険者↓↓

月16.590円↓↓

自分で納付。

▶第二号　被保険者↓↓

月収の約18％(会社と折半)↓↓

給料天引き。

▶第三号　被保険者↓↓

負担なし。

60歳まで(会社員は退職まで)支払います！

 

【もらえる金額は・・・？】

払った金額や加入期間によって異なります！

▶会社員歴0の場合↓

国民年金のみ

＝年金額×(納付月数÷480ヵ月)

＝月で約56.000円

・ただし加入期間が10年以上のみ

・全額支給は40年間加入の場合

▶会社員歴がある場合

国民年金に+して

会社員時代の厚生年金負担分が

老齢厚生年金として追加される！

 

【海外移住したら・・・】

国民年金の支払い義務は無くなります！

しかし過去払った年金分は

海外に住んでいても支給されるそう◎

⚠しかし、海外に移住して年金を

支払ってない年分、受給額は

少なくなります！！

 

【年金満額受け取るなら！】

国民年金は「任意加入」ができる！

つまり海外に移住しても支払いを続ければ

きちんと満額支給されるんです🤗

・日本の口座から引き落とし

・代理人が支払い

どちらかで支払いを継続しましょう。

iDeCoや国民年金基金、付加年金

なども年金を増やすには◎

 

 

税金やイベントごとなど

お金が必要なタイミングをまとめました📅

必要なタイミングであわてないように

ざっくり知っておきましょう🙌

 

【１月】

・ふるさと納税　ワンストップ特例申請の〆切

対象者：ふるさと納税をした人で

ワンストップを利用する人。

※1/10必着！！

▶ワンストップを使えるのは？

・寄付先が５自治体以内

・確定申告をしない

※申請書の返送が間に合わなかった

ってときは確定申告をしましょう！

 

【２月・３月】

・確定申告

対象者↓↓↓

・ふるさと納税でワンストップが使えなかった

・住宅ローン１年目

・副収入が２０万いじょう

・医療費が１０万以上かかった

・年末調整できなかった

▶自宅からでも確定申告はできます！

３月中旬が〆切です。

 

【４月】

・固定資産税

対象者：1月1日時点で持ち家がある人

納税方法：一括or分割(6.9.12.2月)

※一括でも安くはならない。

納付書が自宅に届きます。

 

【５月】

・自動車税

対象者：4月1日時点での所有者がある人

納税期限：基本的に5月31日。

納付書が自宅に届きます。

 

【６月】

・住民税の通知

通知書は・・・

会社員→会社から受取る

個人事業主→住んでいる地域から郵送

住民税は・・・

前年(1～12月)までの所得をもとに決定。

6～翌5月まで適用される。

これが届いたら、

ふるさと納税した人は

控除されているかチェック！

ふるさと納税額－2000円＝控除額

 

【７月・８月】

・夏休みがあるのでとにかくお金が減る時期

→旅行は早割などを使ってお得に！

旅行サイトのセールも活用。

 

【９月】

・社会保険料

納税方法：給料から天引き

4～6月の平均給与額から計算。

※給料が変わると増額・減額されます

 

【１０月】

・年末調整の提出

対象者：会社員は全員

会社から用紙が配布される。

※還付されるのは12月～1月

▶年末調整とは

所得控除の調整を申請することで

払い過ぎた税金が返ってくる。

⚠当てはまる人は特に注意⚠

・家族の扶養状況が変わった

・生命保険や地震保険に入っている

・住宅ローンを借りている

・iDeCoをしている

 

【１２月】

・ふるさと納税の〆切

対象者：住民税の支払いがある人

申込期限が12月末まで！

※ワンストップを使う場合は

翌年1/10が申請書必着！

▶ふるさと納税って？

・自己負担2.000円で返礼品がもらえる

・寄付の上限額は収入等で決まる

▶出費がかさむ時期・・・！

年末のごちそうは、

ふるさと納税の返礼品で用意するもの◎

 

１年を通しての税金や

イベントを把握して

特別費なども用意しておきましょう❣

＼良い面ばかりが語られがち／

 

投資商品を悩んでいると

「S＆P500関連がオススメだよ！」と

言われたことありますか？

S＆P500は今伸びている米国に

投資できることもあって注目されてますよね👀

ただ、このS＆P500・・・

実は良いことばかりではない

というのを知っていますか？

今回は、S＆P500のデメリットを紹介します🙌

 

【①毎年プラスとは限らない】

過去のデータを見ると、

S＆P500は10年に3回程度

次年リターンが－になる年があります。

短期的に見るとマイナスになることもあるので、

買え絶対に儲かる！ということではないです。

👧そういえば、2022年はS＆P500は

苦労したと聞いた気がします・・・。

 

【②他の国が米国を上回ることもある】

「全世界株でも60％が米国株なら

いっそ米国株だけでもOKなのでは？」

って話もありますよね。

しかし、米国株がずっとついわけではなく、

他の先進国が入った方が強い時代もあります。

👧米国が不利な時もあるんですね・・・。

 

【➂市場平均以上のリターンは望めない】

S＆P500に連動するインデックスファンドでは、

特定の銘柄が急騰しても、不随した売却などは

行われません。

そのため、期待以上の利益を狙うアクティブファンド

とは異なり、インデックスファンドでは

市場以上のリターンは望めません。

👧資産を短期間で増やしたい場合には

向いてないということですね。

 

【④為替の影響を強く受ける】

S＆P500は、

ドル円の為替変動の影響を強く受けます。

2022年10月→150円/ドル

100ドル×150円＝15.000円

2023年1月→130円1ドル

100ドル×130円＝13.000円

円高だと、同じドル数でも日本円に換算した

利益が低くなっているのです。

👧株価の動きとは関係なく

大損する可能性もある・・・ということですね。

 

【じゃあ、どうすれば良い？】

とはいえ、S＆P500が優れた指数であることは

間違いないです◎

大事なのは・・・

☑暴落も想定して日頃から

コツコツ購入しておく(ドルコスト平均法)

☑米国のみならず、様々な株(全世界.国内.産業別など)

を見て分散投資を意識する

☑長期目線で運用する

(短期で祖しても慌てない)

👧目先のリスクも想定しながら

S＆P500に投資しましょう❣

 

株・投資信託

(インデックスファンド・アクティブファンド)

など幅広く言えることなので

ぜひ覚えておいてください👍✨